Los meses sin intereses no cobran intereses: eso es cierto y se puede comprobar. Lo que sí tiene costo es el descuento por pago de contado al que renuncias, y ese costo, expresado como tasa anual, sorprende a casi todo el mundo.
Esta calculadora compara las dos opciones con tus números y te dice qué tasa efectiva estás aceptando al elegir los meses.
¿De contado o a meses?
Pregunta siempre en el mostrador cuánto cuesta pagando de contado. Si no hay descuento, escribe 0 y verás que la tasa sale en cero.
Las tres cosas que esta calculadora te está diciendo
1. El descuento que rechazas es una tasa. Renunciar a un 10 % de descuento por diferir doce meses equivale a aceptar un crédito de alrededor del 22 % anual. No aparece en ningún contrato, pero sale de tu bolsillo igual.
2. La línea se bloquea completa desde el día uno. No se libera de a poco: si compras 12,000 a doce meses, tu crédito disponible baja 12,000 de inmediato. Eso sube tu porcentaje de uso, que es de los factores que más pesan en tu historial crediticio.
3. El costo verdadero es el margen que pierdes. Varias compras a meses, cada una razonable por separado, pueden dejarte sin holgura mensual durante un año. Y el mes que se descompone algo, esa reparación va a la tarjeta como saldo revolvente, donde sí hay intereses altos.
El análisis completo está en cuándo convienen de verdad los meses sin intereses. Y si ya arrastras saldo de tarjeta, empieza por la calculadora para salir de deudas.